サブプライムローン問題の基礎
低所得者向けに高めの金利で貸し出すアメリカの住宅ローン「サブプライムローン」の焦げ付き問題が、アメリカの市場のみならず世界中の市場を揺さぶり続けている。
サブプライムローンというのはサブプライムローン専門の業者がいる。日本とは異なり、銀行が貸し出す住宅ローンではない。サブプライムローン専門業者は、2007年3月13日に破綻したニュー・センチュリー・ファイナンシャルなどだ。
サブプライム層への融資というのは、日本で言えば消費者金融に例えられることもあるが、実情はかなり異なる。サブプライムローンでは、住宅ローンを初めとした高額なローンを組むことになるため、よりリスクの高い金融市場ということがいえる。近年は、自分の返済能力を超えて借入を行う傾向があったという。
しかし返済の破綻はこれまでは必ずしも表面化しなかった。それは所得の上昇がなく生活費が上昇して返済に行き詰まる状況になっても、住宅価格が上がりさえすれば、借入れる側は担保評価を超える値上がり分を担保に新たな借入を受けるホームエクイティローンを受けることができ、破綻を先延ばしするだけでなく消費を拡大することもできたからである。
サブプライムローン問題とマイホーム観
実際、サブプライム問題はかなり深刻のようだ。ニューヨーク・タイムズ紙は典型例として５０代の港湾労働者の話を紹介していたので紹介する。
税金滞納などの問題を抱えていた男性は２年前、サブプライムローンでベッドルーム６室の家を３１万ドル（約３７００万円）で購入。月２６００ドルを支払って払ってきたが、行き詰まった。ローンはこの男性のような低所得者の利用が多い。数年前までの住宅ブーム期に利用者が急増したが、住宅市場冷え込みと金利上昇が響いた。
日本と異なり、アメリカでは所得に応じてマイホームの渡り歩きをするようだが、不動産価値が下がってしまえばこうなることは目に見えている。日本はバブルで身を持って体験した。最近では出口戦略を考えていない不動産投資にのめりこんでいる人もいるようだが。
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